갑자기 소액이 필요할 때 1금융권 비상금대출은 신용도나 안정성 면에서 많은 분들이 가장 먼저 알아보는 대출 상품 중에 하나인데요. 그런데 상품이 많아서 비교가 어려우신가요?
본 글에서는 1금융권 은행 종류는 어떻게 되고, 1금융권을 이용해야 하는 이유, 그리고 1금융권 비상금대출 조건과 특징을 비교해 보겠습니다.
비상금대출 상품을 비교하고 어떤 상품이 본인에게 적합한지 알고 싶은 분들은 계속해서 읽어보시길 바랍니다.
1금융권 은행 종류
1금융권 은행은 크게 시중은행, 특수은행, 인터넷은행, 지방은행으로 분류되며 각 은행 종류에 속하는 은행은 다음과 같습니다.
- 시중은행 : 신한은행, 하나은행, KB국민은행, 우리은행, SC제일은행, iM뱅크
- 특수은행 : 기업은행, 산업은행, 농협은행, 수협은행
- 인터넷은행 : 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크
- 지방은행: 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
※ 대구은행은 시중은행으로 전환되면서 iM뱅크로 사명이 변경됨
1금융권 은행에서 대출받아야 하는 이유
대출을 알아볼 때 1금융권부터 알아봐야 하는 이유가 있는데요. 가장 중요한 순으로 몇 가지만 알아보도록 하겠습니다.
신용평점 관리
1금융권 은행에서 대출을 받으면 신용등급 관리에 도움이 됩니다. 신용거래 시 신용점수에 거의 영향이 없고, 장기적으로 대출을 상환하면 오히려 신용평점이 상승합니다.
이와 관련된 자세한 내용은 신용점수 올리는 방법 5가지 글에서 확인할 수 있습니다.
낮은 금리
1금융권에서 대출을 받는 또 다른 이유는 낮은 금리입니다. 상대적으로 낮은 금리에 대출을 이용할 수 있어 이자 부담을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.
또한 1금융권 은행 거래 실적과 특정 조건을 충족하는 경우에는 우대금리 혜택을 받을 수 있기에 추가적인 이자 비용을 줄이는데 도움이 됩니다.
신뢰성과 안정성
1금융권 은행은 재무건정성이 높아 안정성을 보장하고, 정부의 엄격한 감독과 규제를 받으며 운영되기 때문에 고객이 안심하고 거래할 수 있습니다.
또한 대출 조건, 금리, 상환 방식 등과 관련한 정보를 투명하게 공개하도록 되어 있어 고객이 정확한 정보를 바탕으로 합리적으로 금융 상품을 선택할 수 있습니다.
이외에도 1금융권 은행을 통해 대출을 받아야 하는 이유가 있지만, 가장 중요한 이유 3가지만 알아보았습니다.
그럼 지금부터는 각 은행에서 다루는 1금융권 비상금대출을 알아보겠습니다.
1금융권 비상금대출 상품 비교
1금융권 비상금대출을 아래 4가지 조건에 따라 분류하였습니다. 각 조건 별로 대출 특징이 있으니, 비교해보고 본인에게 적합한 상품을 골라보시길 바랍니다.
- 서울보증보험 보험증권 발급 조건
- 소득 및 재직 조건
- 신용 조건
- 통신사 조건 (판매종료)
서울보증보험 보험증권 발급 조건
서울보증보험 보험증권 발급 조건은 별도의 담보나 보증인이 없어도 대출이 가능합니다. 또한 보증보험 발급이 가능하다는 것은 신용도가 양호하다는 것을 의미하기 때문에 대출 거래로 인한 신용평점에 큰 영향이 없고, 비교적 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
신한은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 연 5.47 ~ 6.48%
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
하나은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 연 5.444 ~ 6.044%
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
국민은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 연 5.84 ~ 6.24%
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
제주은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 연 5.58% ~ 13.50%
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
카카오뱅크 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 연 4.876% ~ 15.000%
- 대출기간: 기본 1년
- 상환방법: 만기일시상환
토스뱅크 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 연 5.22% ~ 15.00%
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 상환방법: 만기일시상환
소득 및 재직 조건
소득 및 재직 조건을 기반으로 하는 비상금대출은 비교적 낮은 금리로 대출이 가능합니다. 또한 소득이 확인되었기 때문에 다른 비상금대출 상품보다 더 높은 대출한도로 자금을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
광주은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리: 최저 연 4.84% ~ 최고 연 5.34%
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 대출조건: 현직장 6개월 이상 재직 (연 2천만원 이상 소득)
SC제일은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 2천만원
- 대출금리: 연 7.60%
- 대출기간: 기본 1년 ~ 최대 3년
- 대출조건: 재직 및 소득 확인
부산은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 1000만원
- 대출금리: 연 7.70% ~ 13.76%
- 대출기간: 1년 ~ 5년 이내
- 대출조건: 3개월 이상 재직자, 연 소득 1,200만원 이상
신용 조건
신용 조건 대출 상품은 담보없이 신용 조건만으로 대출이 가능합니다. 신용을 기반으로 대출을 실행하기 때문에 신용도에 영향을 줄 수는 있으나 연체없이 1금융권을 통한 신용거래 실적을 쌓으면 오히려 신용등급 상승에 플러스 요인이 됩니다.
경남은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 100만원 ~ 최대 500만원
- 대출금리: 최저 연 5.89%부터
- 대출기간: 기본 1년 (최장 10년 연장 가능)
- 대출조건: 신용카드 보유 및 최근 6개월 이상 이용실적
iM뱅크 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최소 50만원 ~ 최대 3백만원
- 대출금리: 연 8.21% ~ 14.32%
- 대출기간: 기본 1년 ~ 최대 3년 (연 단위)
- 대출조건: 신청인 신용등급
통신사 이용 조건 (판매종료)
통신 3사를 이용중인 고객이면 누구나 대출이 가능한 비상금대출로 아쉽게도 2023년 말일을 기준으로 판매가 종료되었습니다.
우리은행 비상금대출 (자세히 보기)
- 대출한도: 최대 300만원
- 대출금리: 연 7.35% ~ 12.0%
- 대출기간: 기본 1년 (최대 5년연장 가능)
- 상환방법: 만기일 전액상환
지금까지 1금융권 비상금대출 상품 조건과 특징을 간단히 비교해봤는데요.
대출 상품의 조건은 수시로 변경되거나 판매 종료될 수 있으니 은행 공식 홈페이지에서 다시 한번 확인하는 것을 권장합니다.
2금융권 비상금대출 비교
기본적으로 1금융권 비상금대출 상품은 신용평점이 양호한 분들이 대출이 가능합니다.
만약 신용평점이 낮아서 1금융권 대출이 어렵다면, 비교적 대출심사 기준이 낮은 2금융권 비상금대출을 함께 알아보시기 바랍니다.