예금담보대출 이자 상환 한도 신용도 영향 총정리

잠시 자금이 필요하다고 신용대출을 알아보고 계신가요? 예적금 또는 청약통장이 있다면, 신용도에 영향이 거의 없는 예금담보대출 이자부터 알아보는 건 어떨까요?

담보가 있는 분들은 신용대출보다 담보대출이 신용등급 관리에 훨씬 유리합니다. 예금담보대출이 필요하신 분은 대출한도, 이자, 상환방법 등 꼭 알아두어야 할 사항을 미리 확인해 보시길 바랍니다.

예금담보대출

예금담보대출은 은행에 가입한 예금을 담보로 돈을 빌리는 대출 상품입니다. 갑자기 돈이 필요한데, 예적금을 해지하기 아까을 때 예적금을 담보로 대출이 가능합니다.

물론, 예금이자가 높고, 예금 만기일이 얼마 남지 않아서 예적금 해지보다는 대출을 활용하는 것이 유리하다고 판단될 때 활용할 수 있습니다.

예금담보대출은 일반 신용대출에 비해 금리가 낮고, 신청이 간단하다는 장점이 있습니다. 또한 담보가 기반이기 때문에 대출 실행만으로는 신용도에 영향이 거의 없습니다.

이와 비슷한 담보대출 상품에는 보험약관대출 상품이 있는데요. 보험약관대출 상품에 대해 더 자세히 알아보고 싶은 분은 이전 글을 읽어보세요.

보험약관대출 자세히 알아보기

대출한도

예금담보대출 한도는 담보인정비율 범위 내에서 신청이 가능하기 때문에 통장 들어있는 금액만큼은 대출이 가능합니다.

한도 : 예적금 납입액의 90~100% 범위 내

※ 예금담보설정금액은 대출약정금액의 110%로 설정되므로 예금의 90% 정도 수준으로 대출이 가능할 것으로 예상하면 됩니다.

대출기간 및 상환 방법

예적금 만기일 이내
만기일시상환
계약기간 내 자유롭게 상환
중도상환수수료 없음

※ 만기일이 없는 청약예금의 경우 대출기간은 1년 이내입니다. (은행에 따라 예금을 해지할 때까지 자동으로 기한이 연장되는 경우도 있음)

대출금리

예금담보대출 이자는 은행마다 차이가 있으며 일반적으로 예적금 약정금리 + 1~2% 사이로 결정됩니다.

대출금리 : 예적금 약정금리 + 1~2%

또한 대출을 영업점 방문 또는 비대면으로 신청하는 경우에 따라 금리의 차이가 있으니, 예적금을 가입한 은행에 다시 확인해보시기 바랍니다.

예금담보대출 시 알아야 할 사항

예금담보대출을 이용 시 꼭 알아야 할 사항으로는 대출 시행시 발생할 수 있는 추가비용, 신용도 영향 등이 있을텐데요. 지금부터 하나씩 알아보겠습니다.

대출관련 추가비용

만약 대출금액이 5천만원을 초과할 경우에는 인지세가 발생하며, 신청인과 은행이 각각 50%씩 부담해야 합니다.

5천만원 이하 : 비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하 : 15만원
10억원 초과 : 35만원

예금담보대출 신용도 영향은?

예금담보대출 시 신용도에 영향이 있는지 궁금해 하시는 분들이 많은데요.

대출 사실만으로는 신용점수 하락에 큰 영향은 없다고 합니다. 그러나 대출이자 미납, 대출기한 연장, 상환능력에 비해 대출금이 과도한 경우 신용점수가 떨어질 수 있습니다.

만약 대출 실행 전에 이미 신청인의 신용등급이 낮은 경우에는 담보가 있더라도 대출 자체가 거절될 수 있습니다.

따라서 대출이 필요할 때는 신용도에 영향이 없는 담보대출을 먼저 알아보고, 그리고 나서 신용대출을 알아보는 것이 좋습니다.

예금담보대출 이자 미납 시

예금담보대출 이자 미납 시 연체이자가 발생하며, 5영업일 이상 연체할 경우 신용정보회사에 연체정보가 공유되어 신용점수 하락 및 금융거래에 제한이 발생하게 됩니다.

그리고 한번 하락한 신용등급은 연체기록이 삭제될 때까지 회복이 어렵습니다. 연체기록 삭제기간에 관한 자세한 내용은 이전 글을 읽어보시기 바랍니다.

연체기록 삭제기간 확인하기

대출계약철회

대출계약철회는 대출금 수령일로부터 14일 이내 은행에 철회 의사를 표시하고, 원금과 이자, 부대비용 전액 반환 시 계약 철회가 가능합니다.

대출계약 철회를 남용할 경우 (최근 1개월 내 2회 이상) 신규대출, 대출연장, 금리우대 제한 등의 불이익이 발생할 수 있습니다.

예금담보대출 은행 바로가기

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